黑社会女老大侵吞10多亿资产 揭秘新型套路贷(2)

　　周某扬言：“我不说，谁都说不清。”公安机关围绕犯罪行为、同案犯供述、被害人证言及大量书证材料展开侦查，并于2020年1月21日以涉嫌组织、领导、参加黑社会性质组织等罪名向检察机关移送审查起诉。

　　由于案情复杂，江苏省检察院从全省选派6名业务专家组成指导组实地指导，徐州市检察院从全市抽调10名精干力量组成专门办案团队。

　　“目前的证据只能定强迫交易，最高刑是7年，而公安机关移送的诈骗罪名最高可以是无期徒刑。”

　　“企业主不会冒着群众上访的风险把股权让出去的，这不合常理。”

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　　检察官激烈地讨论着。

　　面对数百册案卷材料，办案组成员阮军帮认为，银行流水作为重要客观证据是能否突破该案的关键点。

　　2020年6月22日，公安机关调取了千余个涉案账户的银行流水后二次移送审查起诉。

　　新心印刷公司的股权价值6000余万元，马某用此作质押借款2000余万元，周某之所以能取得股权是因手握马某向她借款4000余万元的证明。但马某每次都是办新贷还旧债，那这4000万元的差额哪来的？

　　现有的银行流水确实显示周某的账户向马某转入了4000万元，而没有马某还款的记录。难道银行流水还会说假话？

　　“有借无还的银行流水让被害人吃了哑巴亏。”阮军帮回想起周某手下苗某说的一句话。

　　“有借无还？”阮军帮和助理再次梳理马某账户的银行流水，发现周某每次都从自己的账户给马某转账，但马某却在事后向王某等人转入相应金额，王某正是周某的手下。这就在账面形成周某出借给马某钱款，但即使马某还钱，仍未留下还款给周某的痕迹，造成马某“有借无还”的假象。

　　“单个银行流水会说假话，但我们要串联起这些银行流水让它们说真话。这4000万元正是周某制造的‘有借无还’银行流水和拼凑流水捏造的债务。”阮军帮坚信客观证据的分量。

　　他介绍：“后来我们对22家企业的上千个账户、百万条银行流水全部进行了核查，发现有部分企业形成了‘有借无还’的银行流水，这些企业恰好都是因为有优质资产而被盯上。这无疑是陷阱型的诈骗。”

　　发现断贷根源

　　揭秘隐蔽的陷阱

　　4000万元的借款是假的，那当初借给马某2000万元并要求股权质押是否也包藏祸心？检察机关再次找到马某调查取证。面对检察官，马某愤怒地控诉：“我的股权是怎么被人弄走的？银行一定是周家开的！”

　　马某始终想不明白，明明借了2000万元作为保证金，银行为何不放贷，他觉得是周某操控了银行。

　　办案检察官再次扎进了数据海洋。针对马某3家企业几十个账户、上万条银行流水，通过十多个日日夜夜的比对，最终客观证据还原了事实真相。原来，在马某筹款向银行汇入2000万元保证金后，周某利用一直控制在自己手中的马某银行卡、网银转走了其中的800万元，银行发现保证金不足，自然不能开具新汇票。

　　起诉前，侦查人员再次到安徽找到马某，核实了相关细节。随着断贷陷阱的暴露，周某犯罪组织豪夺企业股权的目的昭然若揭。至此，周某预设的“套路贷”陷阱被揭开。

　　2020年7月，检察机关以周某、蒋某等人涉嫌组织、领导、参加黑社会性质组织等罪，向法院提起公诉。

　　周某，1971年出生在徐州市沛县，经历了婚姻的失败，她辞职下海做起了放贷和运输煤炭的生意，积累了一定经验后来到徐州市白手起家。

　　她成立了小额贷款公司。“刚到徐州的周某穷得叮当响，一辆小旧车走天下，但是她看起来大大咧咧，为人诚恳。”这是朋友眼中的周某。

　　她找到蒋某，两人利用名下的公司虚构购销合同向银行借款，再高利转贷给民营企业。借款期间，周某不仅收取贷款手续费，还成立贴现公司包揽汇票变现，再虚增贴现费，并恶意推迟结算加收垫款利息，三项费用累计高达借款金额的10%以上。

　　当借款人无力偿还借款时，周某等人便操控第二轮、第三轮贷款偿债，直至借款企业资不抵债。这时周某等人进行了最后一轮“洗空”，目标直奔企业优质股权。

　　2010年起，周某等人利用这种方式共骗取银行贷款6700万元，骗取银行承兑汇票差额4亿余元，造成银行损失8800余万元。

　　“两高两部”《关于办理“套路贷”刑事案件若干问题的意见》中规定的“套路贷”有五种形式，但是不限于规定的五种形式。本案中，检察机关认为当企业在还钱的时候，周某等人拼凑“有借无还”银行流水，捏造虚设“新债务”，这种犯罪手法与“制造资金走账流水等虚假给付事实”实质相当。